中航安盟保险:让水产理赔更加有温度

来源 
中航安盟保险
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一、赔案回放

2019年8月20日至21日,成都市大邑县发布暴雨红色预警,短期内降雨量达到了270毫米,是当地具有历史水文记录以来的最高值,暴雨引发山体滑坡、泥石流等地质灾害。交通受到极大阻碍,山上地区移动通信中断,21日凌晨,局部山区爆发山洪,中航安盟承保的客户大邑县特色冷水鱼养殖龙头企业泓源水产(成都)有限公司遭到洪水灾害,洪水冲毁鱼塘及房屋、淹没池塘。

图一  渔场受灾前后对比图

这次自然灾害受灾最严重的企业:泓源水产(成都)有限公司,渔场房屋冲毁,养殖三文鱼被泥沙水冲走,位于这次灾害最严重的区域,电力、道路、网络中断。公司人员于8月21日抵达现场帮助客户抗灾救灾,8月24日组织人员开展初步查勘估损,于8月26日组织预付赔款100万元。

由于洪水冲走大量标的,无法核定损失。按照条款约定,在查阅客户生产记录、交易记录、饲料投放记录等资料,对比承保信息和历次出险信息后,确定鲟鱼类损失4万斤、虹鳟鱼(三文鱼品种之一)损失18万斤,最终损失金额为136.8万元。

 

二、案件特色

(一)无报案主动查勘,帮助客户开展防灾减损

灾害发生后,为了让受灾农户尽快恢复生产,中航安盟财产保险成都中支第一时间启动重大自然灾害应急预案,全力以赴,抢险救灾,积极开展保险查勘、定损、赔付事宜。中航安盟服务人员在客户未主动报案的情况下,根据掌握的报道信息前往可能受灾的区域,暴雨不停、泥石流不断,道路无法通行的情形也无法阻碍保险人的脚步,冒着暴雨徒步前往受灾渔场现场,第一时间了解客户情况,解决客户困难,坚定客户信心,帮助客户开展抗灾救灾和查勘理赔工作。

  • 提前快速赔付,让客户感到保险的温暖

在初步查勘现场后,公司人员及时与当时仍在欧洲参加水产设备展览的客户康女士联系,告知其受灾状况。我们启动绿色理赔通道,快速理赔,让她能在最短的时间恢复生产。8月26日,公司即组织送上100万预赔付款,在大邑县农业农村局领导、西岭镇领导的见证下,中航安盟成都中支总经理吴毅、成都市水产养殖保险负责人陈炳银与客户在受灾现场进行赔款预付。9月17日,在核定完最终损失后,将全部136.8万元赔款支付给客户。公司的服务态度和实际行动告诉我们的客户,“受灾不怕,有我,有保险,我们让您快速恢复在生产,帮助您共渡难关”,让受灾业主体会到实实在在的温暖。

之后康女士在自己日记写道:“很让我感动的就是第一个赶过来的是保险公司的陈经理,他一直在给我发信息,告诉我我们的人员安全,保险公司会快速理赔,坚定我重建渔场的信心”。

  • 渔业保单贷款,助力客户快速恢复再生产

保险的赔款对于恢复生产起到很大的作用,由于泥石流灾害导致现场淤泥积压,清淤工作占用了大量资金,鱼苗的投放再生产资金不足以支持快速恢复到原有规模。在受灾现场,公司人员也向客户介绍,中航安盟积极主动与当地村镇银行合作,开展“渔业保单贷”的增值服务,即参加公司承保的渔业保险客户,可以实现保单无抵押物贷款。只要投放一部分鱼苗并在保险公司承保,即可在银行获得资金继续扩大生产规模,有效的帮助客户加速恢复再生产。

“渔业保单贷”已累计为200多户水产养殖户成功贷款5000余万元,无一笔不良贷款。中航安盟在西南地区开办水产养殖保险已十年,聘请专业的水产养殖专家和丰富保险经验的人员成立团队,为渔业发展持续助力。近年,建立一套“智慧水产”的防灾减灾新模式,通过在云端的大数据中心提供数据分析、数据挖掘和数据建模,通过能深入布置在各个环节的物联网设备(如溶解氧、PH值、水温、水位传感器和微气象站等),来提供风险预警和风险管理。通过科技赋能进一步促进渔业产业的发展,为广大客户提供更加优质的增值服务。

三、公司自评

淡水养殖受环境、气候等因素影响大,经营风险高。特别是三文鱼、鲟鱼等高附加值产品,保险公司承保都非常谨慎。中航安盟保险在西南地区率先开办水产养殖保险业务,不论面对多大的经营风险,公司都坚持不懈,稳步扩大经营规模,形成了一套比较完善的风险管控模式,为当地淡水养殖产业的健康发展发挥了重要作用。

急农民所急,想农民所想,帮农户所需,这是中航安盟人“心系三农、保障至上”经营理念的重要体现。公司把灾情当成命令,第一时间出现在灾害现场,让受灾农户有了主心骨;开通绿色通道,迅速预付赔款,为养殖户恢复生产提供了有力支持;办理保单质押,共同做好防灾防损工作,实现了多方受益,合作共赢。正是由于这种为农户提供优质服务的理念和行动,才赢得了广大养殖户的支持,也得到了社会各界的认可。

四、农业保险增值服务体系

近年来,中航安盟在提供农业保险增值服务方面加快建设布局。一是充分利用科技手段赋能农业保险,有效运用AI技术、无人机、物联网、大数据等技术为农户提供防灾减损和技术支持。以四川“三州”地区防灾减灾体系建设为例,累计投入资金1.5亿元,用于开展高新防灾科技试点,已配置消防水泵140台套、野外智能化宣传平台50套,聘用护林员1181人,采购了查勘救援、地面指挥、运送兵员、扑火餐车等车辆和单兵扑火、卫星地面接收站等设备,森林火灾和病虫害的发生得到有效控制。二是借助股东中航工业集团金融优势,以农业保险为纽带,以金融全牌照为背景,联合实力雄厚金融企业,探索开展“保险+”业务,建立保险与信贷、担保、租赁、期货等于一体的农村金融服务平台,助力农村经济发展。同时,深入研究新型农业经营主体产前、产中、产后全生产过程风险需求,探索连接金融、销售、农资等涵盖产业链的综合保险业务和创新型业务产品及模式。三是借助股东安盟保险集团的技术背景和资源优势,整合国际国内知名农业企业、协会资源,为农险客户提供专业农业技术、市场信息交流及培训。公司连续举办九届国际农业保险论坛,开展中法中小企业高峰论坛为客户提供技术交流平台;组织协调法国与吉林经贸合作对接会,阿登大区政府代表处与泸州市合作交流会议等为客户提供产销经贸平台;聘请法国生猪研究院、科普利信和美国ADM公司等为客户提供技术指导和支持。

中航安盟以服务为己任,以创新为抓手,大力发展产品创新、模式创新、科技创新和服务创新,在国家政策指导下,走出一条具有特色的农业保险发展之路。

来源:中国银行保险报